Что такое страхование ипотеки — обязательно ли это делать?

Для приобретения собственного жилья граждане оформляют ипотеку. Этот кредит выдают банки, поэтому заемщику важно учитывать требования, которые выдвигают организации. Ипотечное страхование призвано защитить интересы граждан и банков, покупка полиса обязательна при оформлении займа.

Содержание

  • 1 Особенности страхования ипотеки
  • 2 Процедура оформления
  • 3 Список банков
    • 3.1 Страхование в Сбербанке
    • 3.2 Росгосстрах
    • 3.3 ВТБ-страхование
    • 3.4 РЕСО
    • 3.5 Альянс Росно
    • 3.6 Согаз страхование
    • 3.7 Ингострах
    • 3.8 ВСК страховой дом
    • 3.9 Альфа-Страхование
    • 3.10 Абсолют-страхование
    • 3.11 РЕНЕССАНС
  • 4 Где выгоднее брать

Особенности страхования квартиры

Если говорить о выгодах страховки для получателя целевого кредита, основным моментом здесь выступает защита от различных форс-мажоров — пожар, стихийное бедствие и прочее. В случае непредвиденной порчи либо разрушения жилья, все расходы ложатся на плечи страховой конторы. Именно из ее бюджета покрывается стоимость восстановительных работ либо выплачивается полноценная сумма банку, тогда как карман клиента никоим образом не страдает.

Следует помнить о таких особенностях страхования имущества при покупке его в ипотеку:

  1. Действие страховки распространяется на весь срок договора жилищного займа. Однако в соглашении чаще всего указывается промежуток в 12 месяцев. Подобное абсолютно законно. За 30 дней до окончания периода страховая контора либо банк уведомят клиента о необходимости пролонгации договора.
  2. Ежегодно сумма страховки будет изменяться, поскольку, согласно правилам, ее значение не может превышать размер кредита. Соответственно погашение займа в текущем году повлияет на страховую сумму в следующем. Она будет снижена.
  3. Если ипотека погашается, а период действия страхового договора еще не подошел к концу, выгодоприобретателем в случае порчи или утраты имущества становится владелец недвижимости.
  4. При досрочном погашении целевого кредита клиент обладает правом расторгнуть договор страхования. Страховщик не имеет возможности отказать в возврате денежных средств. В этом случае потребуется написать заявление и представить справку из банка, подтверждающую факт погашения ипотеки в полном объеме.

Процедура страхования квартиры может быть проведена в любой страховой компании. В частности Сбербанк предлагает услуги дочерней организации «Сбербанк Страхование». Но право клиента самостоятельно выбрать страховщика остается за ним.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1%!от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5%!от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете [urlspan]скачать тут.[/urlspan]

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованных банком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6%!(мужчина),  и 0,3%!(женщина); имущество – от 0,2 %!

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28%!(женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%!; ну, и титульное страхование – 0,15%! По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65%!от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Список банков

Покупать полис заемщик может только в тех страховых компаниях, которые одобрены банком. Список можно получить в кредитной организации либо прочитать на сайте. Чаще всего оформляют комплексное страхование, которое включает в себя 3 страховки. Стоимость ипотечного страхования колеблется в пределах 0,2-0,5%!от суммы кредита, редко превышая 1%!

поиск банка

Чем старше клиент банка, тем выше будут тарифы страхования. Женщины платят меньше мужчин. Гражданам, имеющим лишний вес, могут отказать в страховке, либо им рассчитают полис по повышенному тарифу.

Если между банком и компанией было заключено партнерское соглашение, клиенты могут рассчитывать на выгодное предложение. За переход от другого страховщика можно получить бонус.

При проведении расчетов специалисты компании учитывают сферу деятельности клиента. Если его профессия связана с повышенным риском, стоимость страховки будет увеличена.

Те граждане, которые желают сэкономить, могут сделать супругу главным заемщиком, а сами станут созаемщиком. В этом случае тариф будет минимальным.

На рынке работает много страховых компаний. Поскольку стоимость полиса зависит от финансового положения и характеристик клиента, невозможно назвать точные цифры. Но условия страхования для граждан всех категорий будут общими.

Страхование в Сбербанке

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита обязывает клиента страховать имущество, идущее под залог. Его максимальная стоимость не должна превышать 15 млн руб. Клиент оплачивает 0,25%!от кредитной суммы, ежегодно такой же процент добавляется к уменьшающейся цифре долга.

Для оформления страховки здоровья и жизни потребуется внести 1%! Такая страховка не обязательна, банк только предлагает эту опцию. Но отказ клиента приплюсует эту единицу к общей ипотечной ставке, а при согласии на страхование этот процент вычитается.

Например, с банком согласован кредит со ставкой 12,9%!, но оформлена страховка, поэтому процент уменьшается, становясь равным 11,9%! Сбербанк не настаивает на титульном страховании, поэтому комплексную страховку покупать не нужно.

У заемщика может возникнуть желание поменять страховщика. Без потерь смену можно произвести, когда банковский кредит выплачен. Страховая премия за еще не истекший период будет возвращена.

Если кредит не погашен на 100%!, оставшаяся часть премии потеряется безвозвратно. Но этого не произойдет, если заемщик решает отказаться до начала активизации страхового полиса. Денежная премия вернется в полном объеме, клиент ничего не потеряет.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает следующие условия:

  1. Если гражданин оформляет ипотеку в Сбербанке, то мужчина заплатит 0,6%!от стоимости кредита, а женщина всего 0,3%!
  2. Для ВТБ и прочих банков страхование жизни — 0,56%!для мужчин, 0,28%!— для женщин.
  3. За конструктив придется заплатить 0,17%!, титульная страховка стоит 0,15%!

В случае согласования с Центральным офисом клиент получит бонусы. Стоимость страховки будет снижена. Сумма страхования снижается пропорционально сокращению средств кредита.

ВТБ-страхование

ВТБ предлагает комплексное страхование. С клиентом заключается 1 договор, в него входит следующее:

  • защита имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Если клиент обратился в банк ВТБ, то полис оформляется на весь срок ипотеки. Для граждан, которые приходят из других кредитных организаций, договор страхования заключается на 1 год. Пролонгация будет осуществляться ежегодно. Стоимость страховки — 1%!, он каждый год начисляется на остаток ипотечного займа.

Если страхователь желает сменить страховщика, требуется полное погашение, либо премия не возвращается. При оформлении страховки на 1 год и более заемщик может рассчитывать на скидки.

РЕСО

Страховщик выделяет клиентов Сбербанка из ряда других, предлагая выгодные условия. Например, защита имущества стоит 0,18%!, а жизнь заемщика и его здоровье — не более 1%!

Клиенты Райффайзенбанка и ВТБ приобретут комплексную страховку. За титул придется заплатить 0,25%!, за имущество — около 0,1%!, здоровье — до 1%!

Возможно досрочно расторгнуть сделку. Если это сделано в течение 5 дней с момента подписания договора, страховщик вернет деньги. Решив расторгнуть действующий договор, заемщик должен быть готов к тому, что он получит назад страховые взносы, но из суммы вычтут расходы компании.

Альянс Росно

Обязательное страхование заемщика для ипотеки стоит 0,87%! За титул необходимо внести до 0,18%! Защита имущества стоит 0,16%!

Компания предлагает заемщику застраховать внутреннюю отделку. Полезно включить в договор ответственность, которую несет заемщик перед третьими лицами.

Согаз страхование

Компанию отличают доступные цены. За конструктив платят до 0,1%!, при этом можно дополнительно включить в договор защиту гражданской ответственности. Многие клиенты организации страхуют внутреннюю отделку.

Титул стоит не более 0,08%!, жизнь заемщика — 0,17%! Полезно оформить страховку от невозврата денег, полученных от банка. Она стоит 1,17%!

Ингострах

Страховщик предлагает комплексную защиту, но можно выбрать полисы по отдельности. Тарифы разные, многое зависит от индивидуальных характеристик клиента. Страховая организация заключает с заемщиками договор на 1 год, но клиенты ВТБ могут сделать это сразу на весь срок. Ежегодно полис будет пролонгироваться. Граждане, которые пришли из другой страховой компании, могут получить скидку в размере 5–15%!

ВСК страховой дом

Комплексная страховка отсутствует, жизнь можно застраховать за 0,55%!, но многое зависит от состояния здоровья. Если заемщик планирует пприобрести недвижимость за 4 млн руб. и более, перед покупкой полиса оформляется медицинская декларация.

Конструктив страхуют за 0,43%! Газификация увеличивает ставку. Она повышается, если недвижимость находится на последних этажах.

Альфа-Страхование

Клиентам предоставляется полис комплексного страхования, чьи сроки приравниваются к срокам кредита, при этом стоимость страховки будет ежегодно уменьшаться.

Меняя страховую компанию, заемщик получает более выгодные условия. Он может рассчитывать на облегченный порядок оформления бумаг, продолжительность такого договора составляет 1 год.

Клиенты ВТБ могут оформить полис на весь срок ипотеки. На его стоимость влияет много факторов, поэтому точные тарифы можно узнать в компании.

Абсолют-страхование

В этой страховой организации можно включить в полис страхование ответственности заемщика при ипотечном кредитовании, многие клиенты выбирают защиту недвижимости. Компания предлагает и титульное страхование.

Здоровье могут застраховать не только заемщики, но и поручители, а также созаемщики. Есть возможность застраховать объект, вписав в документ дополнительные риски. Востребована защита от противоправных действий, которые совершают третьи лица, страхование конструктива.

РЕНЕССАНС

Приобретя полис в Ренессанс, гражданин получит защиту по следующим направлениям:

  1. Титул. Стоимость страховки по этому риску составляет около 0,4%!
  2. Жизни. При расчете принимается во внимание состояние здоровья человека на тот момент, когда происходит составление договора. Важен пол и возраст гражданина. Средняя стоимость достигает 5%!от суммы, отданной за имущество.
  3. Повреждение недвижимости. При расчете учитывается тип постройки, имеет значение год строительства объекта. Взимается до 0,77%!от стоимости недвижимости.

За страховой пакет придется отдать до 1%!от цены объекта. Итоговый тариф напрямую зависит от платежеспособности человека и его возраста. Имеет значение сумма займа и тип недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Необходимая документация

Перечень документов для оформления страховки на недвижимость достаточно мал. Список включает:

  • паспорт кредитополучателя;
  • договор жилищного займа;
  • соглашение о купле-продаже имущества, но только при первичном оформлении страхового договора.

Заявление на оформление полиса готовит сотрудник Сбербанка, ответственный за подготовку документации по ипотечному кредитованию.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.  А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: