Страхование ипотеки в Сбербанке онлайн: калькулятор, инструкция по оформлению и оплате

Выбор банка для оформления ипотеки – важный и ответственный этап покупки нового жилья. Сбербанк – один из лучших вариантов финансового партнера. Многие процедуры, сопутствующие проведению сделок, автоматизированы. Это позволяет сэкономить время на визиты в различные инстанции. Клиенты, в том числе, могут оформить страхование ипотеки в Сбербанк онлайн и получить на электронную почту готовый договор. В посте рассмотрим, какие риски можно застраховать дистанционно, как продлить полис страхования, разберем пошаговую инструкцию по самостоятельному дистанционному оформлению.

Содержание

  • 1 Ипотечное страхование в Сбербанке онлайн
    • 1.1 Риски по страховке
    • 1.2 Сроки страхования и примерные тарифы
    • 1.3 Порядок оформления онлайн
    • 1.4 Как оплатить
  • 2 Страхование жизни при ипотеке
    • 2.1 Риски по страховке
    • 2.2 Сроки страхования и примерные тарифы
    • 2.3 Порядок оформления онлайн
    • 2.4 Как оплатить
  • 3 Как продлить полис онлайн
    • 3.1 По защите конструктива
    • 3.2 По защите жизни
  • 4 Рассчитать выгодную страховку для ипотеки онлайн

Ипотека и страхование в Сбербанке

При оформлении займа в Сбербанке, здесь же можно купить и полис. Крупный банк оформит страховку через компанию «Сбербанк-Страхование». Это самый быстрый способ сделать нужные документы. Такой документ будет готов в тот же день. Однако Сбербанк не обязывает своих клиентов привлекать обеспечение именно этой компании. Банк аккредитовал несколько фирм, где можно это сделать.

Перечень весьма широк. К примеру, в 2019 году в нем несколько десятков организаций. Это самые крупные страховщики, которые отлично зарекомендовали себя на рынке данных услуг. Они не только быстро оформляют документы при заключении сделок, но и не тянут с законными выплатами, что очень важно как для заемщика, так и для выгодоприобретателя, которым является займодавец.

Пошаговое руководство на оформление полиса в Сбербанке

Если вы ознакомились с условиями и вас устраивают тарифы, можно заключать договор. Для начала понадобится составить заявление. Приложением к нему будет пакет документов. Как правило, чтобы оформить обязательный полис на дом или квартиру, вам понадобится предоставить следующие формы:

  • Паспорта заемщиков и их копии (оригиналы нужны для сличения подлинности).
  • Актуальная анкета на бланке организации (здесь указываются как личные данные заемщика, так и существенные параметры ипотеки).
  • Документ, подтверждающий право собственности на объект.
  • Отчет независимого оценщика (из рекомендованного страховщиком списка) о текущей стоимости имущества.
  • Скопированный технический паспорт на объект недвижимости.

Далее вы подписываете договор, вносите премию и получаете на руки полис, который нужно предоставить в финансовое учреждение, где вы взяли заем. Впоследствии ежегодно необходимо продлевать полис без просрочек и своевременно направлять информацию о пролонгации своему кредитору.

Если пользоваться услугами одной и той же фирмы, то при пролонгации не потребуется заново собирать весь пакет документов, обновление информации и пересчет тарифов будут происходить по упрощенной схеме, причем, компания сама направит информацию вашему кредитору, так как именно он будет указан в качестве выгодоприобретателя; если же вы решили поменять организацию, вам понадобится собрать бланки, как в первый раз, и представить справку об остатке долга.



Как происходит оформление страховки в Сбербанке

Важно подчеркнуть, что Сбербанк – крупная корпорация, которая не ограничивается лишь стандартными банковскими услугами. Сфера его работы гораздо шире и затрагивает все современные виды страхования (и квартиры по ипотеке в Сбербанке тоже).

Обращение в упомянутую организацию имеет несколько преимуществ:

  • кредит станет дешевле, а процентная ставка и расходы ниже;
  • все требуемые бумаги оформляются в одном месте;
  • существует возможность заполнить анкету для получения полиса в онлайн режиме;
  • компания предлагает удобный виртуальный калькулятор, помогающий рассчитать выгоду и стоимость;
  • заёмщик избавляется от необходимости самостоятельно нести полис в отделение банка, поскольку он перенаправляется туда автоматически.

При этом требуется повторно отметить, что выбор страховщика – личное дело каждого человека. Навязывание клиентам услуг запрещено законом и может обжаловаться в предусмотренных действующими нормами инстанциях.

Стоимость и порядок оформления

Стоимость и порядок оформленияНесмотря на то что страхованием ипотечной недвижимости занимается дочерняя компания Сбербанка, первичное оформление полиса происходит непосредственно в том отделении, где обслуживается кредит клиента. Этим занимается менеджер ипотечного кредитования. Для оформления всех необходимых бумаг потребуется паспорт.

Фиксированной стоимости страховки недвижимости в Сбербанке нет. Она привязывается к размеру взятого кредита и, следовательно, цене приобретаемой квартиры. За страховой полис заемщику придется заплатить от 0,12 до 0,25%!от суммы взятого займа.

Указанная стоимость касается страховых договоров, оформляемых на 1 год. Причем по истечению этого срока нужно будет продлевать его и платить компании снова вплоть до момента полного погашения задолженности перед банком. Но так как размер долга ежегодно будет уменьшаться, то и платить придется каждый раз все меньше.

Пример. Иванов в 2017 году взял ипотеку на покупку квартиры в размере 2 500 000 рублей. Через год сумма задолженности составила уже 2 000 000 рублей. Какой будет стоимость страховки на первый и второй год погашения, если цена составляет 0,25%!от суммы займа. В первый год ему придется заплатить за полис: 2 500 000*0,25/100=6 250 рублей. Для второго года стоимость уменьшится: 2 000 000*0,25/100=5 000 рублей.

Это означает, что с точки зрения финансовой выгоды заемщику лучше быстрее выплатить долг банку.

В полный пакет страхового полиса может быть дополнительно включена страховка внутренней отделки квартиры, а также гражданская ответственность. При этом сумма страхования не должна превышать 750 000 рублей. Сама опция обойдется заемщику еще в 2 500 рублей.

Страхование жизни при ипотеке

Оформить страхование жизни также возможно дистанционно. Страховщик при этом будет тот же – «Сбербанк страхование». Этот вид защиты не является обязательным условием для получения ссуды. Однако в случае отказа от страхования жизни для ипотеки Сбербанк применяет к заемщику более высокую плату за кредит. Программа имеет несомненные преимущества:

  • Более низкая процентная ставка.
  • Возможность оформления онлайн.
  • Нет необходимости выплачивать долг банку в случае наступления проблем со здоровьем или смерти.

Риски по страховке

В отличие от страхования квартиры, в этом случае защита направлена на заемщика и других участников сделки. Долг банку будет выплачен в случае получения клиентом инвалидности или наступления смерти.

Сроки страхования и примерные тарифы

Защита оформляется на 12 месяцев. Цена полиса будет зависеть от остатка ссудной задолженности, общего состояния здоровья заемщика, его пола и возраста.

Порядок оформления онлайн

Для покупки онлайн в Сбербанке страхования жизни нужно перейти на соответствующий сайт и ответить на вопросы, нажав соответствующую ответу кнопку.

После этого необходимо заполнить информацию личного характера, остаток долга и выбрать дату начала действия финансовой защиты жизни и нажать кнопку продолжить.

На следующем этапе необходимо внести информацию о ссуде, личные данные, адреса прописки и проживания, информацию о работе. Также необходимо проставить галочки в соответствующих полях. Без них система не даст продолжить.

Следующий этап оформления – подтверждение.

Алгоритм действий здесь аналогичен оформлению страхования конструктива. Необходимо сверить данные, проставить галочки и ввести код из сообщения.

Свидетельство и договор страхования жизни Сбербанк вышлет на адрес электронной почты.

Как оплатить

Способ оплаты страхования достаточно прост. Нужно зайти в онлайн банк, выбрать «Сбербанк Страхование» в подразделе платежи и подтвердить совершение транзакции.

Титул

Еще один вид добровольного страхования – титульное. Оно гарантирует выплату займа в случае лишения собственника прав на жилье. К примеру, вы купили квартиру в Москве, а позже появился законный собственник имущества, чьи интересы были нарушены, и отсудил у вас жилье. В этом случае ваши расходы будут компенсированы фирмой. Естественно, такой вид обеспечения не может быть дешевым, так как по нему предполагаются существенные выплаты при наступлении страхового случая.

Титул не влечет за собой снижение ставок по заиствованию, но является дополнительным аргументом при одобрении вам сделки кредитным комитетом банка.

В среднем такой полис обойдется в 0.3-0.5%!от стоимости жилья. Если квартира стоила 15 млн руб., внести необходимо 45 000–75 000 руб.

Основанием для компенсации по данному виду обеспечения является только решение суда, согласно которому вы теряете право на приобретенную в кредит недвижимость.

Сделка может быть признана судом недействительной в следующих случаях:

  • Из-за допущенных при оформлении документов непредумышленных ошибок.
  • При предъявлении прав законными наследниками, интересы которых не были учтены при составлении договора купли-продажи жилья.
  • Если вскрылся факт мошенничества, подлога, подделок и прочих нелегальных (преступных) схем.

Взвесив имеющиеся за и против, стоит принять решение, страховать ли титул и отдавать ли деньги за полис страхования жизни, так как эти траты не являются обязательными при оформлении ипотеки.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Единой цены, на которую стоит рассчитывать будущим новосёлам, не существует. Её не сумеет предсказать и опытный страховой агент, но узнать примерный результат вполне реально. Для произведения расчётов проще всего воспользоваться онлайн калькулятором страхования недвижимости при ипотеке в Сбербанке.

Но важно помнить, что итоговая цена формируется из:

  • общей стоимости жилища;
  • остатка долга, который ещё не был выплачен заёмщиком;
  • состояния недвижимости и её возраста;
  • технических особенностей здания.

То есть, предсказать точную сумму заранее невозможно. Но, согласно сложившейся практике, заёмщикам следует рассчитывать, что за каждый миллион кредитной задолженности им придётся выплатить от 3 до 6 тысяч рублей (ежегодно).

сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в сбербанке

Следовательно, сумма окажется довольно небольшой, особенно, если сравнивать со стоимостью жилья. Но, если посчитать общую стоимость страховки за весь срок погашения задолженности, расходы на её содержание окажутся довольно существенными.

Пролонгация страхового договора и его особенности

По истечению срока страхования заемщик обязан продлить договор. В противном случае банк может не только повысить процентную ставку по ипотеке, но и потребовать досрочного возврата одолженных средств. Это связано с серьезным увеличением рисков финансового учреждения.

Для пролонгации договора со страховой компанией не обязательно идти в отделение банка или офис компании. Произвести все необходимые шаги можно удаленно. Тем более что у страховщика есть свой официальный сайт, где можно просчитать сумму новой страховки, оплатить ее и продлить договор. Это можно сделать и в сервисе Сбербанк Онлайн.

При пролонгации страхового договора через Сбербанк Онлайн или официальный сайт компании Сбербанк страхование клиент получает скидку в размере 10%!от стоимости полиса.

Никаких сложностей с оформлением договора у человека возникнуть не должно. Для оплаты ему потребуются:

  1. паспортные данные;
  2. номер кредитного договора и другие его сведения;
  3. точная сумма оставшейся задолженности.

Страховая компания оповещает банк о продлении договора, лично делать это самому заемщику не нужно.

Застраховать свою квартиру можно не только в компании Сбербанк страхование. На сайте Сбербанка есть список аккредитованных организаций, куда также можно обратиться за страховыми услугами. Правда, оповещать банк придется уже самостоятельно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: