Накопительное страхование жизни — что это такое? Важные нюансы при заключении договора

Накопительное страхование жизни - что это такое? Важные нюансы при заключении договораНакопительное страхование жизни – это программа, согласно которой гражданам, что в ней участвуют, предоставляются денежные компенсации при наступлении одного их страховых случаев, прописанных в договоренностях.

Программы предоставляются разными страховыми компаниями, однако имеют общую схему деятельности – хранение денег с накоплением и выплата возмещения при наступлении одного из случаев, прописанных в страховке.

Полис накопительного страхования уберегает от излишне больших затрат при травмах, или заболеваниях.

Содержание

  1. Законодательная база
  2. Накопительное страхование жизни — что это такое?
  3. Разновидности накопительного страхования
  4. Как работает система?
  5. Накопительное страхование жизни — рейтинг компаний
  6. Условия у отдельных учреждений
  7. Сбербанк
  8. Росгосстрах банк
  9. ВТБ 24
  10. Иные банковские структуры
  11. Важные нюансы при заключении договора
  12. Заключение

Страховые продукты иных СК

В разных сферах (сбережения на достижение цели, либо пенсионное накопление) есть СК, достигшие наибольшего успеха. Так, в области пенсионного страхования больше всего взносов собрали «МетЛайф», «ППФ Страхование жизни», «Ингосстрах-Жизнь».

Вне зависимости от СК, страхователь получает похожий пакет услуг, но у каждой компании есть свои особенности в программах, на которые стоит обратить внимание при выборе продукта.

К примеру, в некоторых долгосрочных программах страхуется широкий перечень рисков, но при дожитии выплачивается только часть накопленного капитала (т.е. если страховой случай не произошел – программа крайне невыгодна). Часто предлагают продукты, в которых выгодоприобретатель после смерти застрахованного получает лишь 80-85%!от накопленных взносов.

В некоторых программах предусмотрено увеличение в 2-3 раза выплат при несчастном случае, однако премия вносится единовременным платежом.

НСЖ – как это работает?

Как работает НСЖНакопительное страхование жизни – это страхование жизни и долгосрочные инвестиции в свое будущее одновременно. Условия по такой программе устанавливаются согласно заключенному между клиентом и страховой компанией договором. В нем же прописывается размер взносов, их периодичность. Возможны следующие варианты:

  • раз в год;
  • раз в полгода;
  • раз в квартал;
  • ежемесячно.

Внесение определенной суммы денег развивает в человеке ответственность и дисциплинированность. По окончанию срока размещения ему выплачивается вся сумма и определенный доход.

НСЖ – это еще и возможность застраховать свою жизнь. Пока действует полис, человек находится под защитой своей страховой компании. Если в этот период с ним произойдет несчастный случай, прописанный в договоре, то он или его родственники получают определенную денежную сумму. Размер ее может определяться исходя из сделанных страховых взносов или их суммы за весь период (даже если страховой случай наступил до окончания срока договора и человек не успел внести все деньги).

Иногда суммы, выплачиваемые при страховых случаях, могут превышать сумму взносов в несколько раз. Обычно такое предусматривается при попадании в ДТП или из-за несчастного случая.

Владелец страхового полиса сам определяет, от каких рисков застраховать себя. Например, в этот список могут включаться травмы, болезни или получение инвалидности.

Как работает система?

Данная разновидность страхования, помимо выплаты компенсации и защиты от рисков по жизни и здоровью, предполагает получение незначительного дохода.

Финансовое учреждение может предложить договор по следующим разновидностям рисков:

  • Смертельный исход;
  • Получение недееспособности второй, или первой групп;
  • Травматические ситуации, ожоги.

Каждое из финансовых учреждений предлагает свои условия программ накопительного страхования. Основным критерием, влияющим на размер выплаты при страховом случае, является размер ежемесячных расходов клиента.

Как пример, стандартный бюджет семьи застрахованного составляет 40 000 рублей в месяц. Эта сумма включает в себя оплату жилищно-коммунальных платежей, налогов, продовольственных товаров, образования и других.

В такой ситуации, страховые компании предложат договор на сумму в 480 000 рублей (двенадцать месяцев по сорок тысяч рублей).

выплатыЕсли произойдет один из страховых случаев, это та часть, которую выплатят застрахованному, или наследнику.

Произведя расчеты по тарифу, как пример 0,12%!от суммы страхования будет переводиться на счет компании. Регулярность таких взносов определяется при заключении договора.

На 2019 год составлен рейтинг компаний, которые предоставляют для населения услуги страхования.

Как получить страховые выплаты?

Для получения выплаты при страховом случае нужно отправить в СК в указанный в договоре срок заявление установленного образца и комплект документов, соответствующий страховому событию. Перечень документов указан в договоре, а также размещен на сайте компании. Заявить о страховом случае можно по телефону или онлайн. Пакет документов следует лично доставить в офис СК, либо отправить почтой; некоторые компании принимают электронные копии документов на рассмотрение.

СК 10-20 дней рассматривает заявления на выплату, может запрашивать дополнительную информацию в медицинских и правоохранительных учреждениях.

При досрочном расторжении договора страхователь получает не полную сумму накопленных взносов, а только гарантированную выкупную сумму, указанную в приложении к полису.

По закону, в период 14 первых дней, если страховой случай не произошел, можно расторгнуть договор без потерь.

Как рассчитать доходность?

Оценить выгодность того или иного продукта обычному человеку зачастую сложно. Чтобы это сделать, можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором (он есть на сайте всех крупных страховых компаний). Там указывается сумма взносов, срок, размер выплат по окончанию договора.

Произвести расчеты по страховому случаю сложно. Ведь неизвестно, когда он может произойти. Может его и вовсе не случится.

Накопительное страхование жизни – интересный способ инвестирования с дополнительным страхованием жизни. Однако при заключении договора важно оценить все нюансы, а не верить страховому агенту на слово. Внимательно изучайте условия, оценивайте выгодность и решайте, нужен ли вам такой формат инвестирования или надежнее и выгоднее положить деньги на депозит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: