Ипотека с господдержкой в 2019 году – условия получения в Сбербанке

Обеспечение населения достойным жильём – одна из важнейших задач, поставленных сейчас перед государством. А основной инструмент для её решения – субсидирование ипотечных кредитов. Но решившим воспользоваться помощью государства стоит разобраться, на каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми. Это позволит заранее выяснить, стоит ли рассчитывать на помощь, и своевременно определить, насколько она окажется эффективной. Потенциальным заёмщикам стоит помнить, что правительство не может купить им квартиру, оно способно лишь немного поддержать граждан, предоставив тем льготы. Словом, без детального изучения программы федеральной поддержки не обойтись.

Основные проблемы и вопросы программы

Несмотря на кажущуюся привлекательность, проект субсидирования имеет проблемы и недоработки, делающие его невыгодным для некоторых заемщиков.

  1. Большой по сравнению с другими продуктами и банками первый взнос. В Сбербанке для льготной жилищной ссуды устанавливается первая обязательная часть оплаты — 20%!от полной стоимости объекта. Например, при стоимости квартиры 4 000 000 потребуется внести 800 000. Не у всех семей с маленькими детьми есть такая сумма.
  2. Короткий период действия льготы, значительное повышение ежемесячного платежа после ее окончания. Безусловно, пока действует сниженная ставка, платежи не будут сильно влиять на семейный бюджет. Однако после окончания льготы финансовая нагрузка значительно увеличится. Для примера возьмем тот же расчет. При стоимости жилья 4 000 000, первом взносе 800 000, сроке 15 лет платеж будет 27 000 по льготной программе. Однако после окончания ее действия сумма платежа возрастет до 33 900. Очень ощутимая разница.
  3. Обязательное оформление страхования жизни, здоровья, имущества. Без этого ипотеку вовсе не оформят. Стоимость этих услуг достаточно высока.
  4. Возможность приобрести при помощи заемных средств объект только у юридического лица. Это означает, что речь идет о новостройках. Только что построенная или находящаяся на этапе строительства квартира потребует больших финансовых вложений, а переезд будет отложен на время ремонта и завершения всех работ.
  5. Ущемление прав семей, где второй и третий ребенок родился до 1 января 2018 года.

Самый главный вопрос, можно ли сочетать при программе несколько льгот. Например, использовать материнский сертификат как первоначальный взнос. В законопроекте этот момент не обозначен, он остается на усмотрение банка.

Как можно получить субсидию от государства

Еще в 2018 году программа субсидирования по ипотеке срочного характера вступила в силу

Начиная с первого января прошлого года реализуется новая программа субсидирования по ипотеке. Стать ее участниками могут все категории граждан, которые были нами ранее обозначены в данной статье. При этом процентная ставка по займу будет льготной, и составит 6%!для покупателя, в то время как остальной сегмент выплаты будет предоставляться только от государства.

Тем не менее, нужно понимать, что данная программа имеет срочный характер, то есть длительность ее реализации ограничивается коротким временным сроком, посему, если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в получении жилья, советуем вам поторопиться.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5%!от просроченной суммы за каждый день.
  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Рекомендуем ознакомиться:  Могут ли наложить арест на договор долевого участия в росреестре 2019

Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2019 году

Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья» и программа субсидирования ипотеки в 2019 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.

После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год. Все денежные средства можно потратить по собственному усмотрению, а так же пустить на погашение основного долга по ипотеке.

Читать еще —>  Как перейти в негосударственный пенсионный фонд из государственного

Ипотека для семьи с двумя детьми в 2019 году

  • рождение малыша в период действия госпрограммы (многодетные родители, у которых дети появились до 1 января 2018 года, не смогут воспользоваться льготой);
  • жилье приобретается в новостройках (покупка вторичного жилья не субсидируется);
  • заемщики вносят 20%!от стоимости жилплощади;
  • банк, выдающий ссуду, должен быть партнером АИЖК, через которое будут выплачиваться компенсации коммерческим структурам;
  • суммы займа ограничены: минимум 500 тыс. руб., максимум – 3 млн. руб. для всех регионов РФ, исключение: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальная сумма увеличена до 8 млн. руб.;
  • обязательное условие: оформление страховки заемщика и залогового жилья;
  • срок действия ипотечного договора: от 3 до 30 лет;
  • возраст заемщиков будет ограничен: от 21 года и до 65 лет на момент погашения займа.

Семьи, которые соответствуют условиям, смогут не только оформить новую сделку, но и провести реструктуризацию уже действующего договора. Например, если изначально он был заключен в 2018 году, а малыш родился в 2019, появляется возможность перезаключить его и снизить проценты по действующему кредиту. Такая мера облегчит финансовую нагрузку на многодетную семью. И расширит круг тех, кто сможет приобрести собственное жилье благодаря снижению расходов по выплате ипотечного кредита.

Преимущества ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Простейший способ оценить все преимущества финансирования по специальной программе для семей с детьми – использование ипотечного калькулятора, позволяющего сравнить выплаты без помощи правительства и с учётом льгот.

Если заёмщик не хочет тратить время на подсчёты, но хочет оценить выгоду, ему стоит обратить внимание на:

  • снижение общих расходов на погашение долга;
  • временное снижение процентной ставки;
  • получение государственных гарантий на выделение средств;
  • полное финансирование покупки (кроме стартового взноса).

Для лучшего понимания плюсов стоит указать, что именно представляет собой упомянутая программа. Она заключается в снижении процентной ставки до 6%!на заранее установленный период, длина которого зависит от количества детей. При этом участие государства необходимо для компенсации банкам неполученной прибыли.

сбербанк ипотека с господдержкой для семей с детьми условия

Программа субсидирования ипотеки под 6%!

ипотека

Один из кредитных продуктов, внедренный и успешно реализуемый с 2018 года согласно указу Президента. По итогам прошлого года субсидированием воспользовалось более 3000 семей. Продолжает оно свое действие в 2019. Рассмотрим требования Сбербанка к претендующим на займ.

Условия программы

Можно получить ссуду в диапазоне от 300 000 до 12 000 000 для Санкт-Петербурга, Москвы, соответствующих областей. До 6 000 000 в остальных субъектах Федерации. Распространяется субсидирование на приобретение строящегося или уже готового объекта. За счет заемных средств можно приобрести дом или таун-хаус, включая землю, где объект построен. Период кредитования от 1 до 30 лет. Первый взнос составляет 20%!

Важно! Купить квартиру по этой программе у физического лица не получится – продавцом может быть только фирма-застройщик или подрядчик. Покупать можно как строящееся, так и уже готовое жилье.

Кредитование невозможно, если заемщик отказывается от заключения договора страхования недвижимости, здоровья и жизни на весь срок финансирования.

Плата за кредит составит 6%!годовых на протяжении трех лет, если ребенок в семье второй, пяти лет, если третий. Максимальный срок действия субсидирования может составить 8 лет при условии того, что следующие после второго дети появится, когда ссуда уже получена.

При отказе клиента продлевать договор страхования ставка будет поднята до максимально возможного уровня в зависимости от первоначального кредитного продукта (вторичка или новостройка). Вычисляется она по следующей формуле – ключевая ставка плюс 2.

Когда субсидирование завершит свое действие, будет установлена новая плата за кредит – 9,75%!годовых.

Важно! Сделки с недофинансированием совершать нельзя.

Кто может стать участником

Продукт направлен на поддержку семей с малышами. Принять участие могут пары, ставшие с января 2018 года во второй или третий раз родителями. Продлится субсидирование до конца 2022. Семьи, где в этот период родится второй или третий малыш, смогут принять участие.

Сроки реализации

Сейчас согласно действующему законопроекту срок субсидирования рассчитан на три года. Однако как показывает практика, успешные социальные проекты в сфере финансирования приобретения недвижимости продлеваются по итогам первого этапа реализации. Пока окончание выдачи льготных ссуд намечено на конец декабря 2022.

Калькулятор

Сумма кредита

Тип платежей

Процентная ставка, %!

Материнский капитал

Нет
Да

Дата выдачи

Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка

График

Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %!
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Рассчитать выгоду от льготной процентной ставки возможно с помощью нашего калькулятора.

Куда обращаться за получением субсидии

В зависимости от того, в какой программе вы сможете принимать участие, вам нужно будет обратиться в следующие органы:

  • администрацию населенного пункта;
  • жилищный комитет;
  • муниципалитет;
  • агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Кроме того, чтобы уточнить интересующую вас информацию по условиям займа, нужно прийти в банк, и уточнить, на каких условиях он сможет заключить с вами договор на предоставление ипотеки.

Чтобы стать владельцем квартиры в новостройке, обратитесь в администрацию или иной орган, регулирующий данный вопрос

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия программы

Семьи, которые участвуют в данной программе, имеют право претендовать на значительное снижение дополнительных кредитных начислений. К тому же у заемщиков есть возможность получить сертификат на приобретение квартиры или дома в собственность. На данный момент принимать участие в данной программе могут дети сироты, многодетные семьи, инвалиды и одинокие матери. Также такая поддержка предоставляется работникам бюджетной сферы – врачам, учителям и другим работникам.

Субсидирование процентных ипотечных ставок направленно на улучшение жилищных условий для граждан России. Выделяемые средства из федерального бюджета направляются на частичное погашение первоначального взноса, но действует субсидия только при покупке квартиры с первичного рынка. Решение на выделение субсидии принимает агентство по ипотечному кредитованию. Не причиняя ущерба банку, государство способно понизить процентную ставку для военных до 11%!, а для обычных граждан до 12%!в год.

Снижение ставки по ипотеке до 6 %!при рождении ребенка

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

Читать еще —>  Квартира в аренду с правом выкупа

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019

Ушедший 2018 год ознаменовался дальнейшим понижением ставок по ипотечным кредитам. Лидирующую позицию в этом процессе занял Сбербанк: для россиян были предложены программы, где ставка начинается с 7,4%!для новостроек и от 8,6%!для объектов с вторичного рынка. Те, у кого жилищная ссуда оформлена много лет назад, интересуются, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке на сегодняшний день. Такая возможность предусмотрена, но она допускается при определенных условиях.

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке не происходит автоматически только от самого факта рождения малыша. С пакетом документов следует обратиться в органы местной власти и подать заявление на компенсацию. Только после получения положительного ответа, банк будет решать вопрос об уменьшении платежей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: