Как делится квартире в ипотеке при разводе?

  • Правовое регулирование
  • Раздел ипотеки при разводе
    • Брачный контракт
    • Порядок раздела ипотеки, «нажитой» до брака
    • Когда супруги созаемщики
    • Заемщик один из супругов
    • Наличие детей
    • Маткапитал
    • Военная ипотека
    • Сожительство
  • Пошаговая инструкция раздела ипотеки при разводе
  • Последние изменения
  • Мгновенная консультация юриста

В настоящее время далеко не каждая семья в состоянии приобрести личное жилье на собственные финансовые средства. В связи с чем зачастую единственным выходом из создавшейся ситуации является приобретение квартиры или дома в ипотеку.

Вне зависимости от заемщика, в семейной паре обязанность платить по взятому кредиту ложится на обоих членов брачного союза, поскольку приобретенная на указанные деньги недвижимость является совместной собственностью мужа и жены.

По вышеуказанной причине вопрос раздела этого имущества, в случае расторжения брака между супругами, является довольно актуальным для них. В настоящей статье исчерпывающе изложены основные моменты и нюансы осуществления раздела.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

раздел ипотечной квартиры

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

  1. Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
  2. С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
  3. При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 %!от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Следует помнить, что банки не любят рисковать. Ситуация, когда созаемщики по ипотеке разводятся, сама по себе не является для них поводом к делению платежей и остатка займа на две части или выводу супруга из состава заемщиков. Одобрение подобной сделки получить крайне сложно. Поэтому желательно заранее обсудить, как быть в случае отказа банка от изменения условий договора.

Как делится ипотека при разводе супругов с детьми

Если ребенок имеет часть в спорной квартире (а такое практикуется при вложении материнского капитала), разделить ее поровну уже не получится.

Но даже если право собственности на малыша не оформлено, банк, органы опеки и суд будут учитывать такие факторы:

  1. Платежеспособность родителя, с которым остается ребенок. Увеличившийся ежемесячный платеж не должен приводить к ухудшению качества жизни несовершеннолетнего. Так что в переуступке долга могут и отказать.
  2. Наличие жилья у родителя, если он забирает ребенка и отказывается от спорной квартиры. Детей нельзя оставлять бездомными.
  3. Финансовое состояние обоих родителей. Если право на квартиру сохранено за обоими, во внимание будут приняты доходы каждого. И тому, с кем остался ребенок, нередко снижают долю в ежемесячном платеже. Соответственно, доля второго увеличивается.

Раздел квартиры в ипотеке при разводе супругов

Если стороны не могут прийти к согласию, придется обращаться в суд. Но, как выше было сказано, однозначно предопределить итоги разбирательства невозможно. Судебная инстанция может обязать банк осуществить предусмотренные процедуры с недвижимостью, переоформить договор на кого-либо из созаемщиков или предписать бывшим жене и мужу продолжить погашение кредита. Это далеко не все возможные варианты решения проблемы. Если созаемщики готовы продолжать погашение кредита, чтобы потом продать жилплощадь, можно еще в браке провести раздел квартиры. В ипотеке должники очень зависимы от банка. Поэтому перед любыми действиями им нужно обращаться в кредитную структуру для получения одобрения. Соответственно, если созаемщики решают провести раздел квартиры в ипотеке до официального расторжения брака, то им нужно написать совместное заявление об этом. Но и в такой ситуации могут быть проблемы. К примеру, банк вправе отказать созаемщикам. Кредитную организацию может не устроить сумма дохода одного из должников, который впоследствии будет выступать самостоятельным обязанным лицом. Может случиться и так, что раздел квартиры в ипотеке невозможен по техническим причинам. К примеру, она состоит из одной комнаты, и выделить долю нельзя. Тем не менее созаемщики могут оспорить решение кредитной структуры.

Раздел ипотеки при разводе

Рассмотрим нюансы.

Брачный контракт

Бракоразводный процесс при имеющейся ипотеке будет довольно длительным. Этой проблемы можно избежать при наличии заранее подготовленного супругами брачного договора, содержащего порядок оплаты кредитного долга за подобное имущество.

Указанный документ разрешается составлять как до вступления в брак, так и в период семейного проживания, в частности после приобретения жилья по ипотеке. В этом случае потребуется уведомить кредитора о его подписании.

Зачастую кредитные учреждения выставляют требования о подписании брачного договора до оформления сделки по ипотеке. Нередко указанное обстоятельство связано с тем, что один из супругов в силу имеющихся причин воспрепятствует положительному решению по ипотеке, в частности речь идет о:

  • негативной кредитной истории;
  • высокой финансово-долговой нагрузке по иным обязательствам;
  • низком общем совокупном семейном доходе, в связи с чем делается вывод о неплатежеспособности семьи.

В рассматриваемом брачном договоре отражаются все важные для банка нюансы, а именно:

  1. Один из пары, в случае развода и раздела жилища, отказывается от своих притязаний на долю в квартире, в пользу второго супруга;
  2. При отказе от указанных обязательств бывший супруг освобождается от обязанности по оплате имеющегося долга по ипотеке.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Порядок раздела ипотеки, «нажитой» до брака

Разрыв брачных отношений с имеющейся ипотекой, оформленной до регистрации отношений в ЗАГСе, представляет собой наиболее простой вариант. Супруг, взявший ипотеку до брака, является единственным собственником этого жилья, в связи с чем обязан будет выплачивать оставшуюся задолженность лично.

Второй супруг получит право претендовать на часть указанной недвижимости, если сможет доказать, что за период семейной жизни он активно участвовал в ежемесячном внесении платежей по кредиту или потратил свои финансы на проведение ремонта квартиры.

Важно знать! При разводе все имущество и долги делятся между бывшими супругами поровну, поэтому есть все шансы на получение компенсации одним из разводящихся граждан.

Когда супруги созаемщики

Любое имущество (включая недвижимое), приобретенное в браке, является совместной собственностью пары, даже если в документе на право собственности указан лишь один владелец. В ситуациях, при которых дом куплен на кредитные средства одним из супругов, второй чаще всего является созаемщиком. В связи с изложенным, на обоих лиц возлагается солидарная ответственность за возврат долга банку.

Вызывает некоторые затруднения вопрос, каким образом разделить ипотечную квартиру, если остается большой долг перед кредитором. В этой ситуации целесообразно учитывать нижеприведенные нюансы:

  1. Если разведенные граждане после расторжения уз брака сохранили между собой добрые отношения, то они могут далее совместно оплачивать кредитную задолженность по ипотеке. В этом случае следует уведомить банк о факте развода;
  2. Чаще всего «бывшие родственники» проявляют желание разделить имеющуюся недвижимость и платежи на равные части и доли. Но это желание бывших супругов не всегда устраивает банки, которые в свою очередь могут выдвинуть требование к разводящимся о досрочном погашении долга. В этой ситуации представляется целесообразным «закрыть» долг перед кредитором, после чего продать недвижимость, а полученные деньги поделить поровну;
  3. При отказе одного из супругов от доли в квартире, банк может исключить его из ипотечного договора, при наличии финансовой возможности у второго супруга регулярно погашать ежемесячный долг.

Заемщик один из супругов

В рассматриваемом варианте лицом, ответственным за выплату долга, является супруг-заемщик. Несмотря на это обстоятельство второй член семьи (муж или жена заемщика) также имеют определенные права на квартиру, закрепленные ст. 33 СК РФ. При разводе существуют нижеприведенные варианты:

  1. Имеющееся жилье фактически делится на части (комнаты) между супругами, если оно не состоит из одного помещения. При этом банк может согласиться на переоформление имеющегося кредита, после чего каждый из разведенных граждан начинает погашать задолженность самостоятельно.
  2. В ситуациях, при которых ипотечное жилье состоит из одной комнаты, лицо, являющееся заемщиком продолжает погашать ипотеку лично. Однако существует возможность переоформить договор на второго супруга (с его согласия) или взыскать по суду половину финансовых средств после полного погашения кредита.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 33 Семейного кодекса «Понятие законного режима имущества супругов»

Наличие детей

При наличии ребенка суд, как правило, отходит от принципа, согласно которому совместно нажитое «добро» делится пополам между бывшими супругами. В данной ситуации, в первую очередь, соблюдая интересы детей, суд оставляет родителю с ребенком большую часть квартиры или дома. При этом платежи за ипотеку продолжают вноситься сторонами в равных долях.

Если же имеют место особые обстоятельства, к которым в частности относится нетрудоспособность матери, наличие у нее тяжелого заболевания и т. д., то ее платеж по долговому обязательству может быть уменьшен судом по отношению к сумме, регулярно выплачиваемой отцом малыша. В этой ситуации учитывается также мнение кредитной организации.

Маткапитал

В последние годы в ипотечном кредитовании все чаще используются средства материнского капитала. Здесь всем детям (в обязательном порядке) выделяются доли в ипотечном жилище после снятия с него обременения. Поэтому доля родителя, проживающего совместно с указанными ребятишками, условно возрастает еще и за счет этого.

Недвижимость, приобретенная за счет маткапитала, является личной и не подлежит какому-либо разделению или изъятию банком в счет погашения имеющегося кредитного долга.

Военная ипотека

Приобретенная недвижимость по военной ипотеке, при разводе делится по иным правилам. В этой ситуации ипотечный долг погашается за счет финансовых средств, выделяемых Минобороны России военнослужащему, которым является один из супругов.

Существуют три главных правила данной ипотеки:

  1. Кредитный договор на приобретение квартиры заключается лишь самим военнослужащим, без участия «второй половины»;
  2. Максимальный размер кредитных средств по этой ипотеке составляет 2350000 рублей;
  3. Предполагается, что в последующем военнослужащий будет являться единственным владельцем ипотеки;
  4. Переоформление кредитного договора в случае осуществления раздела жилья, является невозможным.

В случае развода бывшая супружеская пара, при наличии военной ипотеки и разделе подобного жилья, сталкивается с большим количеством проблем. Суды зачастую принимают решения, основываясь на семейном законодательстве, согласно которому раздел имущества осуществляется поровну, но в жизни все это практически неосуществимо.

При оформлении подобного вида ипотеки банки требуют от своего клиента заключения брачного договора, в соответствии с которым заемщик в случае развода останется единоличным владельцем жилища и лицом, ответственным за исполнение финансовых обязательств.

Сожительство

Согласно общим принципам действующего отечественного законодательства у лиц, совместно проживающих в гражданском браке (сожителей), не возникает обязательств, касающихся раздела имеющихся ценных вещей и предметов после фактического прекращения отношений между ними.

Приобретенные во время сожительства квартира или дом остаются во владении того, кто имеет на эту недвижимость соответствующие документы (свидетельство о регистрации права собственности).

Имеющаяся ипотека, при рассматриваемых взаимоотношениях между мужчиной и женщиной, может быть разделена между членами бывшей пары, в том случае, если жилище было зарегистрировано на обоих граждан, которые в свою очередь являлись созаемщиками по кредиту.

Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

Если расстающиеся муж и жена не договорятся о том, как платить по ипотеке при разводе, то при отказе одного из них от оплаты ежемесячных платежей происходит нарастание просроченной задолженности. При просрочке более трех-четырех месяцев кредитор вправе отобрать заложенное жилье, чтобы продать его и погасить долг.

Нередко возникает ситуация, когда созаёмщики по ипотеке развелись, а квартира осталась у одного из них. Бывший супруг, покинувший квартиру, может отказываться оплачивать свою часть платежа в банк, ссылаясь на то, что он не пользуется жильем. Если при этом он откажется и от своей доли в квартире, то ипотека после развода с согласия банка может быть переоформлена на оставшегося заемщика.

Если бывший муж или жена отказывается только от обязанности по оплате долга, то второму супругу придется самостоятельно гасить обе части платежа или ждать санкций банка за просрочку возврата займа. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя пени на просроченную сумму, а затем отберут квартиру и выставят ее на аукцион.

Отобранная квартира может быть продана по стоимости значительно дешевле ее рыночной цены. С вырученных от продажи денег будет погашен остаток долга по ипотеке, включая пени и штрафы за просрочку. Оставшуюся сумму вернут созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться и без жилья, и без денег.

Взяли ипотеку и развелись: что делать

В соответствии со статьей 34 Семейного кодекса, все нажитое в браке (включая недвижимость) считается совместной собственностью мужа и жены. А статья 45 гласит, что на общее имущество можно обратить взыскание и по общим обязательствам. По требованиям большинства банков, ипотечное бремя приходится делить обоим.

ВАЖНО! Чтобы не возникало вопроса, как делить ипотеку при разводе, можно заранее оформить квартиру только на жену или только на мужа. Для этого нужно прописать соответствующее условие в брачном контракте. Еще один вариант — взять с супруга нотариальное согласие на вступление в кредитные отношения без его участия.

Если такой момент молодожены заранее не продумали, их ждет раздел ипотеки при разводе. Здесь возможно несколько вариантов. Все зависит от обстоятельств каждой конкретной семьи.

Ипотека при разводе: практические рекомендации и раздел имущества

Чаще всего брачное соглашение заключается в том случае, если одна из сторон не имеет возможности быть заемщиком по кредиту либо не планирует становиться собственником недвижимости по ряду причин. Тогда полным собственником квартиры и ответственным по кредиту становится второй супруг. Никакое дополнительно вмешательство банка либо суда не потребуется, все и так определено.

Рекомендуем прочесть:  Налог накоммерческую недвижимость 2019 санктпетербург

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: