Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году и процентная ставка

Ипотека длительное время удерживает лидирующие позиции в области кредитования для физических лиц и предлагает оформить долгосрочный заем для приобретения недвижимость. В качестве залога выступает недвижимость, также некоторые тарифные планы требуют наличие поручителей и дополнительной документации. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году, процентная ставка и детальная информация по тарифам становятся актуальными вопросами для потенциальных клиентов.

Сбербанк – крупнейший банк России, предлагающий услуги как физическим, так и юридическим лицам. Большой кредитный портфель, выгодные условия, следование современным мировым тенденциям и наличие множества положительных откликов делают компанию перспективной для использования и в 2019 году.

ипотека пенсионерам в сбербанке условия в 2018 году процентная ставка

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

ипотека пенсионерам сбербанк

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данный вид кредитования более подробно.

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

  • Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
  • Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
  • Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Важно понимать, что работающий пенсионер будет для банка более желанным заемщиком, чем не работающий.

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

  1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
  2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
  3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
  4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16%!годовых.
  5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.

Важный момент! Оформляя кредит в допенсионном возрасте при наличии постоянного места работы, заемщик оплачивает ежемесячно одни суммы, как только наступает возраст при котором в государстве начинает выплачиваться пенсия – ежемесячные взносы, соответственно, уменьшаются. Если же ипотеку изначально оформляют пенсионеру, система оплаты такая, что кредит погашается равными частями. Поэтому будьте готовы, что платежи до наступления официального пенсионного возраста будут выше, чем первоначально рассчитанные на ипотечном калькуляторе Сбербанка.

Требования к заемщику

Даже если банк работает с пенсионерами, это не значит, что деньги на покупку жилья ему обязательно выдадут. Чтобы заявку одобрили, человек должен удовлетворять ряду параметров. Финансовые учреждения обращают внимание на следующие факторы:

  • Гражданство. Некоторые российские банки, например ВТБ, кредитуют иностранцев и даже готовы им выдать ипотеку. Вот только речь обычно идет о людях трудоспособного возраста. Пенсионеру-иностранцу получить ипотеку в России практически нереально. Поэтому российское гражданство у пенсионера – обязательное условие в любом банке.
  • Возраст. Банк может делать ограничения относительно максимального возраста не только на момент погашения задолженности, но и на момент оформления ипотеки, но встречаются подобные условия редко. Например, в Сбербанке пенсионер может подать анкету на жилищный займ при условии, что при полном погашении ему будет не больше 75 лет (возрастной порог может быть снижен из-за непредоставления справок о доходах).
  • Трудовая деятельность. Некоторые банки готовы кредитовать пенсионеров только при условии наличия у них официального трудоустройства. Почему так происходит? Ипотека предполагает выдачу крупных сумм в долг, что означает и внушительный ежемесячный взнос. Вносить его из пенсионных отчислений весьма проблематично. Хотя иногда банки кредитуют заемщиков и без официального места работы. Например, если на жилье нужно добавить небольшую сумму, а у пенсионера есть супруг-созаемщик.
  • Наличие прописки. В большинстве банков требуется постоянная регистрация. Если речь идет о крупном финансовом учреждении, то наличие ее в регионе оформления ипотеки совсем необязательно – достаточно будет иметь постоянную в регионе присутствия и временную в регионе проживания. Гражданам без прописки вообще денег в долг не дадут.
  • Наличие определенного дохода. Уровень его определяется индивидуально в зависимости от суммы, срока и процентной ставки. Ежемесячный платеж не должен составлять больше 40 – 60%!от уровня доходов.

В случае привлечения к кредитованию созаемщиков или поручителей, подобные требования банк предъявляет и им.

Основные требования и условия

Выбор подходящего продукта осуществляется кредитным специалистом. Важна не только цель ипотечного займа, но и выполнение ряда условий:

  1. Сумма и срок ипотеки. Здесь прослеживается такая зависимость: чем длиннее срок и больше сумма займа, тем меньше годовая ставка по процентам.
  2. Размер дохода. Вероятность предоставления ипотеки всегда выше для категории работающих пенсионеров. Также можно не переживать неработающим людям с пенсией, превышающей среднюю отметку.
  3. Заявки на ипотеку будут рассматриваться в случае, когда основанием пособия является достижение пенсионного возраста или льготный стаж. Если же у вас пенсия по инвалидности, будьте готовы получить отказ.

Лицам, у которых пособие ниже среднего уровня, для положительного исхода сделки придется прибегнуть к хитростям:

  • привлечь поручителей с более высоким доходом;
  • предоставить залог;
  • внести первоначальный взнос в размере, превышающем минимальный;
  • растянуть срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку.

К заемщику банк предъявляет ряд требований:

  1. Гражданство РФ, которое подтверждается паспортом.
  2. Прописка на территории РФ по месту жительства.
  3. Возраст. Будучи пенсионером или человеком предпенсионного возраста, можно взять кредит на период до 30 лет. Но этот срок может быть меньшим из-за достижения человеком предельного возраста в 75 лет. То есть, срок ипотеки рассчитывается так, чтобы последний платеж был погашен до этой отметки. Если человек брал займ, будучи трудоспособным гражданином, а через несколько лет вышел на пенсию, банк может инициировать перерасчёт платежей по ипотеке.
  4. Поручительство. Обязательное условие при оформлении ипотеки лицами старше 65 лет.
  5. Достаточный уровень дохода. Ежемесячный подтверждённый доход должен быть таким, чтобы за вычетом кредитных платежей оставались средства на проживание. Если платежи занимают более 2/3 дохода, банк откажет в выдаче.
  6. Отсутствие черных пятен в кредитной истории.

ПАО «Сбербанк» приветствует индивидуальный подход к каждому потенциальному клиенту, поэтому пробовать оформить ипотечный займ при необходимости следует пробовать, даже если не все условия из этого перечня выполнены.

Военный пенсионер

В 2004 году вышел Федеральный закон, согласно которому каждый военнослужащий может стать участником накопительно-ипотечной программы. Участники этой системы имеют право получить кредит на покупку жилья на специальных условиях:

  • процентная ставка — 9,5%!годовых;
  • срок ипотечного кредитования — не более 20 лет;
  • сумма кредита не может быть меньше 300 000 рублей.

Выгода кредитного продукта состоит в том, что с согласия военнослужащего на специальный счет государством переводятся денежные средства. Деньги можно потратить только на оплату долговых обязательств по ипотеке или внести их в счёт первоначального взноса на покупку жилья. Благодаря своеобразной субсидии долговая нагрузка военного пенсионера снижается.

Какие условия в 2019 году по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Рассматривая ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2019 году делают такое банковское предложение выгодным и значительно выделяют среди вариантов от конкурирующих организаций.

Здесь вы сможете найти предложения для приобретения:

  • строящейся или вторичной квартиры;
  • земельного участка или готового дома для последующего возведения постройки. В данный пункт также включена загородная территория для покупки или возведения коттеджа.

Каждый из вышеуказанных вариантов получил свои особенности, с которыми необходимо предварительно ознакомиться. Как и с классическими вариантами, покупка вторички сопровождается повышенным процентом, составляющим 10-11%!

Минимальный первый взнос в таком случае – 15%!от стоимости жилья.

Приобретая строящуюся недвижимость, вы можете воспользоваться специальными предложениями от застройщиков, что снизит минимальную процентную ставку до 7.4%! Лимит базовой ставки – 10%! При этом минимальный взнос должен быть не меньше 15%!от общей стоимости покупки.

Читайте также: Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Ситуация с частным домом и коттеджем иная: процент здесь варьируется в районе 10-10.5%!, а обязательный минимальный платеж повышается до 25%! Также потребуется оформление некоторой дополнительной документации, узнать список которой можно в соответствующем разделе официального сайта или связавшись с квалифицированным специалистом по бесплатному номеру телефона.

Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров

ипотека сбербанк

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
  • Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после получения пенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40%!от общего дохода;
  • Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям.

Если пенсионер сомневается – дают ли ему кредит в том или ином банке – он всегда может изучить действующие кредитные предложения прямо у нас на сайте, обратиться за консультацией по ипотеке и рассчитать вместе с ипотечным брокером:

  • Срок, на который будет оформлен кредит, опираясь на возраст заемщика;
  • Максимально возможную сумму займа, исходя из того – работает пенсионер или нет, какого размера достигает его пенсия;
  • Используя ипотечный калькулятор, узнать расчет ежемесячных платежей.

Как пенсионеру увеличить шанс на получение ипотеки?

Если пенсионеру необходима ипотека, он сначала должен отмести те банки, которые с этой категорией заемщиков не работают, а уже из оставшихся выбирать учреждение с наиболее выгодными условиями кредитования. Быть уверенным в одобрении заявки на 100%!нельзя, но пенсионер может увеличить вероятность оформления займа. Вот несколько советов, которые помогут в этом:

  1. Не спешите брать ипотеку, постарайтесь собрать внушительную сумму на первоначальный взнос. Лучше, если размер его будет выше минимально установленного. Помните: чем больше первый взнос, тем выше вероятность одобрения заявки на ипотеку.
  2. Заранее просчитайте, на какой максимальный срок банк будет готов выдать кредит, учитывая возрастные ограничения. Соизмерьте период с требующейся суммой, воспользовавшись онлайн-калькулятором конкретного банка. Убедитесь, что получившийся ежемесячный взнос будет вам по силам – идеально, если он не будет превышать 35 – 40%!от получаемых доходов.
  3. Докажите банку свою платежеспособность: принесите справку о размере пенсии из ПФР, при наличии работы – справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы в виде дивидендов, рентных платежей, предпринимательской прибыли, отразите их документально (договор аренды, бухгалтерская и финансовая отчетность компании, выписки со счета). Обязательно в анкету внесите сведения об имеющейся в собственности недвижимости: квартирах, земельных участках, домах, транспортных средствах. Так банк убедится в вашей платежеспособности и вероятность одобрения будет выше.
  4. Улучшите кредитную историю. Если ранее вы не оформляли кредиты, попробуйте сначала взять небольшой потребительский займ или кредитную карту и погашайте задолженность по ним вовремя. Это увеличит кредитный рейтинг. А вот при отрицательной КИ придется обращаться в лояльно настроенный банк или оформлять несколько кредитов.
  5. Обращайтесь в свой банк. Если вы получаете зарплату или пенсию в одном из финансовых учреждений, кредитующих пенсионеров, то прежде всего подайте заявку именно туда. Так и шанс на оформление ипотеки будет выше, и, возможно, банк предложит вам чуть более выгодные условия кредитования.
  6. Не отказывайтесь от добровольного страхования жизни. Для пенсионеров оно особенно важно, ведь в случае вашей болезни или смерти банк сможет покрыть свои убытки, следовательно, и одобрит заявку он с большей вероятностью.

Если в ипотеке все же отказали, стоит попробовать привлечь к кредитованию созаемщиков и поручителей. Ими, например, могут стать близкие родственники (дети, внуки). Но важно, чтобы они имели высокий уровень официальных доходов.

Вероятность одобрения заявки работающего пенсионера на ипотеку намного выше, чем по анкете нетрудоустроенного пожилого человека. Если вы имеете возможность устроиться на работу хотя бы на время (3 – 6 месяцев, в зависимости от требований к заемщику), то лучше сделать именно так.

Подводные камни

Сбербанк — известное учреждение, заслужившее добрую репутацию за годы работы. Тем не менее, сюрпризы могут ожидать человека даже здесь. Итак, на что следует направить бдительность:

  1. Процентная ставка. В любом варианте ипотечного кредитования для пенсионеров указана только годовая ставка по процентам. Всегда уточняйте, есть ли дополнительные надбавки за какие-либо сопутствующие услуги.
  2. Страховка. Кредитный специалист скажет, что страхование жизни обязательно, в любом случае. Выполнить план по сопутствующим продуктам надо всем. Здесь надо выбирать: оформить ипотеку со страховыми взносами и не задумываться о возможных внезапных неприятностях со здоровьем или понадеяться на «авось», отказаться от услуги и не переплачивать.
  3. Размер страховых взносов. Так как возраст — один из главных факторов риска, для пенсионеров процент страховки может достигнуть более 3%!ежемесячно от суммы обязательного платежа.
  4. Пеня. Не опаздывайте с оплатой, так как пеня за просрочки насчитывается ежедневно в размере 0,3-0,5%!от размера обязательного платежа.
  5. Платное ведение счета. После заключения договора банк открывает счет, обслуживание которого осуществляется за вознаграждение. Будьте к этому готовы.
  6. Для объективной оценки приобретаемого и залогового имущества необходимо нанять специалиста, у которого есть право на оценочную деятельность. Услуги оценщика также не бесплатны.

Зато с погашением ипотеки, оформленной в Сбербанке, проблем не будет: заплатить можно через кассу или терминал банка, переводом с другой карты между счетами. Возможно и досрочное погашение, только следует уведомить об этом банк заранее и в письменном виде.



Ипотечные программы на приобретение жилья в Сбербанке достаточно прозрачны, но условия могут меняться при выполнении или несоблюдении требований. Разветвленная сеть отделений позволит в любой момент обратиться в банк с вопросами либо за кредитом. Здесь пенсионер старше 65 лет чувствует себя полноценным членом общества, так как пожилому человеку предоставляют ипотеку и другие кредиты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: