Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры. Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций. Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам. Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Содержание

  • 1 Виды долевой собственности
  • 2 Особенности оформления долевой ипотеки
  • 3 Условия банков ТОП-5
  • 4 Процедура оформления ипотеки на долю
  • 5 Альтернативные варианты покупки

Где и как оформить заем на покупку?

Для получения ипотечного кредита на долю в квартире необходимо выбрать банк и пройти стандартную процедуру сбора документов и подачи заявки. Для оформления кредита понадобится:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • копия трудового договора;
  • диплом;
  • свидетельство о заключении брака;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия свидетельства о рождении детей, если они есть;
  • паспорт.

От мужчин призывного возраста также могут потребовать копию военного билета.

За получением ипотечного кредита на долю в квартире можно обращаться в следующие кредитные организации:

  • долевая и совместная собственность

    Совместная и общая долевая собственность — разные понятия

Совместная – это та, которая принадлежит нескольким людям, например, супружеской паре, но при этом не имеет четких долей.

Если в договоре не уточняется, о какой собственности идет речь, по умолчанию она будет общей долевой.

Также недвижимость может делиться не на равные части. Если хозяин одной части внес большую сумму или потратился на ремонт,  – ему принадлежит большая часть.

Процедура оформления ипотеки на долю

Прежде всего, нужно получить решение банка. Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов на заемщика и созаемщиков/поручителей (если требуются):

  1. Паспорта
  2. СНИЛСы
  3. Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо)
  4. Справка о доходах
  5. Копия трудовой

Банк рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Когда решение получено, нужно собирать определенный пакет документов по доле в квартире.

Оформление ипотеки на долю в квартире для каждого из случаев, которые описывались в первой части статьи, имеет свои особенности, но сама процедура выглядит примерно так:

  1. Заемщик собирает пакет документов, необходимый для предоставления ипотечных средств (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации приобретаемого жилья).
  2. Совладельцы письменно отказываются от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя — согласие не требуется).
  3. Банк собирает сведения о том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, а последний предоставляет документы о том, что жилье соответствует всем нормам.
  4. Продавец предоставляет в финансовую организацию свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтверждение факта оповещения других совладельцев, если таковые имеются, а также разрешение супруга (если таковой имеется).
  5. Далее, финансовая организация рассматривает возможность предоставления ипотечных средств, и если все условия соблюдены, производится оформление договора с заемщиком.

Описать последовательность процедуры достаточно сложно, так как подача различных документов производится на разных этапах. К тому же, некоторые совладельцы могут находиться за пределами страны.

Особенности получения в Сбербанке

Клиентам, которые соответствуют минимально необходимым требованиям и имеют постоянный официальный доход, Сбербанк предлагает следующие условия ипотеки:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 млн рублей.
  • Размер ссуды не может превышать 80%!от стоимости недвижимости.
  • Ставка около 12%!годовых.
  • Срок кредитования составляет до 30 лет.
  • В качестве залога может быть оформлена вся квартира целиком, но не её часть.

Положительно на решение банка повлияет выступление супруга в качестве созаёмщика по кредиту. Для этого ему или ей желательно иметь официальный подтверждённый доход и имущество в собственности.

О том, как оформить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке, мы рассказывали в этой статье.

Что такое доля в квартире и как она возникает?

Действующим Гражданский законодательством Российской Федерации предусмотрена возможность долевой собственности на различные виды недвижимого имущества. Благодаря статье 224 ГК РФ у одной квартиры могут быть одновременно несколько собственников. Иногда встречаются ситуации, когда на каждого собственника приходится по 1 квадратному метру.

Законодательство устанавливает порядок пользования долевой общей собственностью. В частности, собственники не утрачивают права продажи, покупки, дарения, завещания и передачи своих прав иным, установленным законом способом. Но при этом они не имеют возможности свободного распоряжения общим имуществом.

В частности, для вселения жильцов необходимо согласие всех собственников. При продаже первоначальным правом выкупа обладают другие собственники. Эти многие другие спорные моменты заставляют долевых собственников искать варианты цивилизованного решения существующей проблемы. Одним из таких решений становится выкуп долей одним из собственников.

А теперь поговорим о том, как могут сформироваться доли в городской квартире или загородном доме:

  • самый популярный в наше время способ – приватизация на всю семью, в ходе процедуры каждый прописанный жилец становится долевым собственником;
  • развод и раздел совместно нажитого имущества – супруги и их дети получают равные права собственников в квартире, которая была получена или куплена в период после заключения брака;
  • получение наследства;
  • закладная на часть квартиры;
  • заселение в коммунальную квартиру, где на каждую комнату оформлено отдельное право собственности с общим имуществом в виде кухни, санитарного узла, коридора;
  • отчуждение по решению суда.

Во всех этих ситуациях возникает общая долевая собственность на квартиру, дом или иной объект жилой недвижимости. Для решения подобных ситуационных проблем жильцы квартиры, находящейся в общей долевой собственности, могут договориться о цене выкупа и продать одному из них все свои доли. О том, как это делается, поговорим далее.

Условия популярных банков

В 2019 году ипотеку на покупку доли недвижимости предлагают с десяток российских банков. Самыми активными кредиторами являются: банк Открытие, Тинькофф банк, ДельтаКредит, Сбербанк, Образование и другие банки.

Условия кредитования:

  • ставки минимум 8,25-14%!годовых;
  • срок от 5 до 30 лет;
  • минимальная сумма от 300–600 тыс. рублей;
  • максимальная сумма до 15–99 млн рублей;
  • обязательное страхование залога;
  • первоначальный взнос от 10–50%!

Самые низкие ставки по ипотеке предусмотрены при предоставлении первоначального взноса не менее 50%!стоимости доли в недвижимости. При получении кредита на приобретение отдельной комнаты в квартире – процентная ставка обычно выше базовой величины минимум на 0,5%!

На купленную долю накладывается обременение на весь срок кредитования. Обязательно также страхование залога (стоимость примерно 0,2-0,3%!суммы кредита). Желательно также застраховать свою жизнь, так как иначе банк повысит ставку на 0,5-1 процентный пункт, что невыгодно заемщику.

Какие российские банки выдают ипотеку на покупку доли в квартире или доме:

Банк Ставка Первый взнос Срок кредита Сумма кредита
Дельтакредит от 8,25 до 10,5%!(8,25%!при первоначальном взносе в 50%!) 15–25%! до 25 лет от 300–600 тыс. рублей
Сбербанк от 8,6–9,9%! 15%! до 30 лет от 300 тыс. рублей
ФК Открытие от 9,7%!

(существует промо-ставка в 8,7%!при первоначальном взносе в 50%!)

10%! до 30 лет от 600 тыс. рублей до 15 млн рублей
Тинькофф Банк от 8,25%! 10%! до 25 лет до 99 млн рублей
Газпромбанк от 9%! 15%! до 25 лет до 60 млн рублей

Можно ли вернуть проценты по ипотеке с долевой собственностью?

С процентов по ипотеке на долю в квартире можно получить налоговый вычет. Но относительно этого вопроса имеются некоторые ограничения. Сумма, из которой этот возврат возможен, составляет 2 млн рублей. Даже если доля оценивается в 2,5 млн или более, вычет будет получен только из двух. Учитывая процентную ставку (13 %!), выходит, что максимальная сумма вычета составит 260 тыс. рублей.

Подробнее о налоговом вычете при покупке доли в квартире на видео:

Востребованность среди населения привела к распространению ипотечного кредитования на долю в квартире. Банки учитывают спрос и стараются идти навстречу клиентам. Можно сказать, что ипотека на часть жилья – это спасательный круг для семей, которые не могут позволить себе покупку полноценного жилья.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Май 19, 2019Контент Менеджер

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Читайте также:
  • Информация о том, на что можно использовать материнский капиталИнформация о том, на что можно использовать…
  • Стоит ли связываться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости?Стоит ли связываться с ипотекой под залог имеющейся…
  • Когда и почему устанавливают обременение на квартиру?Когда и почему устанавливают обременение на квартиру?
  • Материнский капитал на покупку квартиры: условия его использованияМатеринский капитал на покупку квартиры: условия его…
  • Выгодное использование материнского капитала на покупку жильяВыгодное использование материнского капитала на…
  • Всё о покупке квартиры с материнским капиталомВсё о покупке квартиры с материнским капиталом
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: