Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2019 году

  • Общая информация
    • Что такое ипотека без процента
    • Кому положена помощь
  • Как получить ипотеку
    • Ипотека молодым семьям
    • Ипотека пенсионерам
    • Многодетные семьи
    • Матери-одиночки
    • Молодые специалисты-бюджетники
  • Последние изменения
  • Мгновенная консультация юриста

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Государственная помощь в приобретении жилья

Одной из самых востребованных поддержек от государства является помощь в приобретении жилья. К сожалению, в России, в частности в Москве, вопрос с жилой площадью стоит очень остро, и молодые семьи вынуждены годами копить на свой угол. Оформляя помощь, можно рассчитывать на то, что государство вернет 40%!от суммы средств, потраченных на приобретение недвижимости.

Читать также:  Как правильно написать и куда подать жалобу на МФЦ

Но для того, чтобы получить государственную поддержку, семья должна иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого кандидаты должны отвечать следующим критериям:

  1. Не быть собственниками жилых помещений, а также членами семьи собственников.
  2. Семья должна жить в здании, которое не соответствует техническим стандартам: демонтированы несущие конструкции, трещины на стенах и потолке, отсутствие коммуникаций.

Если семья соответствует таким критериям, то она может обратиться в местные органы самоуправления и попросить помощи у государства.

Государственная поддержка молодых семей предусматривает и помощь при покупке жилплощади в ипотеку или в кредит. Для оформления потребуется собрать пакет документов:

  1. Паспорта супруга и супруги. Если за помощью обращается родитель, который воспитывает ребенка один, то необходимо подтвердить статус матери или отца-одиночки. Предварительно необходимо сделать копии всех страниц.
  2. Если в семье есть дети, то копии их свидетельств о рождении.
  3. Если претенденты состоят в браке, то надо предоставить копию свидетельства о браке.
  4. Документ, который подтверждает статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  5. Документы на приобретаемое жилье.
  6. Заявление от одного из супругов на получение помощи (в двух экземплярах).

требования к семье и источники средств

При оформлении помощи государство обращает внимание на доход семейства. Тем, у кого нет стабильного заработка, откажут в оформлении данной помощи, так как зарплата членов семьи должна позволять погашать кредит или ипотеку. Согласно опросам населения, малоимущим получить денежную поддержку от государства сложнее, и это большой минус в программе.

Какие льготы положены семьям с детьми?

Этот список выплат принципиально не отличается от тех, что полагаются всем семьям, ожидающим малыша, поэтому скажем о нем вкратце.

Итак, молодая семья с ребенком может рассчитывать на следующие льготы.

  • Единовременная выплата при рождении ребенка (другими словами – пособие по беременности и родам). Подробнее о данной выплате можно узнать, ознакомившись с законом № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» и законом № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством».
  • «Президентская» выплата «за первенца». Об этом нововведении, которое касается семейных пар, ставших родителями после 1 января 2018 года, вы можете узнать из текста Федерального закона № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Совет

Зачастую помимо выплат, предусмотренных федеральным законодательством, молодая семья может рассчитывать на помощь из бюджета региона.

  • Пособия на детей до 1,5 лет – 40 %!от заработной платы.
  • Семейный (материнский) капитал – 453 026 рублей при рождении второго малыша. Информация о маткапитале изложена в законе № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
  • Ряд привилегий, положенных на работе как беременным, так и уже познавшим радость материнства (обо всех нюансах рассказывается в отдельных статьях Трудового кодекса РФ).
  • Выплата, положенная за раннюю постановку на учет беременной (613 рублей 14 копеек).
  • Региональные выплаты молодым семьям, региональный маткапитал, помощь студенческим семьям и т. д. Виды и размеры выплат нужно уточнить в органах соцзащиты своего региона.
  • Если семья признана малоимущей или многодетной, то также может рассчитывать на ряд льгот, предусмотренных для данных категорий граждан.

Дом для молодой семьи

Особенности получения

Так как закон определяет субъектов рассматриваемых кредитных отношений, то с учетом категорий льготников будут устанавливаться особенности оформления займа и реализации ипотечной программы. Одной из самых часто встречающихся групп являются молодые семьи. Для них предлагается немало вариантов действий.

Так как предполагается ипотека молодой семье, условия на 2019 без процентной ставки продолжают действовать. Это позволяет супругам сэкономить на той части долга, что начисляется в качестве процентов. Для них также предоставляется возможность просто снизить размер процентов. То есть беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году дает право выбора при реализации программы.

Еще одна крупная категория субъектов – многодетные родители. Получать ипотеку следует с учетом не только Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», но и положений, предусматриваемых регионами. Например, не каждая область или край признает семью многодетной, если там 3 и больше детей. Возможные иные критерии, изменяющие условия для получения кредита.

Пенсионеры также могут иметь отличия по требованиям. Так как лицо достигает определенного возраста, то по сравнению с молодыми семьями и специалистами условия к нему будут предъявляться более мягкие. Также возможны отдельные особенности в регионах, отражающиеся на размере ставки и сроках ипотеки.

Говоря об общих особенностях ипотеки, следует отменить, что принцип реализации программ общий. Все, что варьирует с учетом региона, это процентная ставка, а соответственно, размер получаемых льгот. Больше всего отличаются показатели в Москве и Санкт-Петербурге. В центре ставки считаются завышенными в сравнении с регионами.

«Молодая семья»: критерии участия

Данная программа разработана специально для молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Принять участие могут субъекты, соответствующие следующим критериям:

  • между супругами должен быть заключен официальный брак;
  • каждый субъект отношений должен быть младше 35 лет (в России молодежью считаются лица до 35 лет);
  • иметь гражданство России;
  • стоять на учете тех, кто нуждается, чтобы качественно улучшить условия проживания.

Одним из главных критериев в данном списке является учет тех, кто нуждается в улучшении условий проживания.

Стать на учет могут те пары, у которых нет в собственности жилья, кто живет в коммунальных квартирах, живут в квартире с другими семьями или с больным родственником.

Также улучшить условия могут и те, кто живет в квартирах, не соответствующих техническим нормам или нормативам по площади.

Для того, чтобы семья смогла получить субсидию от государства, она должна доказать факт того, что оставшуюся часть средств она может оплатить или собственными средствами, или средствами ипотеки. А для этого необходимо иметь достаточный уровень дохода, позволяющий банкам одобрить ссуду.

Средний размер дохода, который должна иметь семья по итогам 2018 года, для того, чтобы получить льготный кредит с субсидированием от государства:

  • семьи без детей – не менее 22 000 рублей в месяц;
  • семьи с одним ребенком – не менее 33 000 рублей в месяц;
  • семьи с двумя и более детьми – не менее 45 000 рублей в месяц.

Если всем критериям молодая семья соответствует, то она подает документы в соответствующий департамент и получает сертификат участника программы.

молодая семья получает кредит

Сертификат предоставляется на:

  1. 30%!от стоимости приобретаемого жилья или жилья, что строится, если в семье нет детей;
  2. 35%!от стоимости жилья, если в семье есть дети.

Но субсидия предоставляется только в рамках тех нормативов, которые установлены в конкретном регионе или на федеральном уровне.

В общем виде размер субсидии равен:

С = Стоимость 1 кв. метра жилья * Норматив жилой площади * Процент субсидии

Стоимость 1.кв. метра определяется региональными властями на каждый квартал.

Норматив жилой площади равен:

  1. 42 кв. метров на семью, в которой нет детей еще или ребенка воспитывает одинокий субъект;
  2. 18 кв. метров на каждого члена семьи, если семья из двоих взрослых имеет одного или более детей.

Исходя из таких нормативов определяется и размер субсидии по льготному кредитованию для строительства жилья.

Субъект, получив сертификат, обращается в банк и оформляет там ипотеку.

По факту положительного решения и открытия кредитного счета, государство перечисляет на него субсидию. Сам банк в полной сумме выдает деньги или перечисляет их продавцу земельного участка, квартиры и т.д.

Действие программы «Молодая семья» продлено до 2025 года.

Многодетная семья

Социальная программа, в  которой принять участие могут только молодые семьи, признанные многодетными, то есть если в семье воспитывается три ребенка и более. Статус многодетной семьи устанавливается на региональном уровне в целях оказания адресной социальной поддержки.

Безвозмездная помощь предоставляется государством в виде различных компенсаций на оплату государственных и муниципальных услуг, например, услуг ЖКХ, обеспечение лекарственными средствами детей до 6 лет, освобождение от оплаты проезда в общественном транспорте, бесплатное питание детям в дошкольных и школьных учреждениях, приобретение школьной формой за счет государства, помощь в культурном развитии в виде бесплатного посещения музеев и выставок.

Многодетные семьи удостаиваются и государственных и региональных наград, с получением материальной поддержки. Так, например, при получении ордена «Родительская слава» семья получает 100 тысяч рублей при условии, что они воспитали семь детей, младшему исполнилось три года, все они живы и получают достойное воспитание.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  • частичное погашение процентов по кредиту;
  • средства для первоначального взноса по ипотеке;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%!) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в  2019 году:

  • пенсионеры;
  • молодые семьи; многодетные семьи;
  • матери-одиночки;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70%!от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Кто может рассчитывать на помощь?

Не каждая семья может рассчитывать на помощь от государства. Основополагающим документом, который контролирует этот вопрос, является Ф3 №256. В соответствии с ним на государственную помощь могут рассчитывать следующие граждане РФ:

  1. Муж и жена до 35 лет (с детьми или без детей).
  2. Супруги, которые имеют одного и более ребенка.
  3. Родители, которые усыновили/удочерили детей.

программа обеспечения жильем молодых семей

Если семья соответствует указанным критериям, то она может рассчитывать на:

  • помощь при покупке/строительстве жилья;
  • материнский капитал после рождения ребенка;
  • единовременные выплаты после рождения ребенка;
  • ежемесячное пособие до 3-х лет;
  • повышенное пособие в том случае, если ребенка воспитывает один родитель;
  • субсидию на оплату коммунальных платежей;
  • бесплатные лекарства ребенку до 3-х лет;
  • молочную кухню для ребенка до 2-х лет;
  • льготы при уплате налогов;

Данный список утвержден и остается действительным и в 2019 году. Однако, чтобы узнать более точную информацию о возможной государственной поддержке, необходимо обращаться в местные органы самоуправления. Там будет в индивидуальном порядке рассматриваться каждый случай и размер пособий, на которые может рассчитывать семья.

Некоторые формы поддержки устанавливаются на федеральном уровне, поэтому необходимо поддерживать контакт с органами опеки и попечительства.

«Возраст» молодой семьи

Законодательно термин «молодая семья» нигде не закреплен, однако, исходя паспортов госпрограмм, рассчитанных на помощь недавно созданным ячейкам общества, можно выделить несколько аспектов:

  • супруги – граждане РФ (при наличии детей российское гражданство обязательно хотя бы для одного из них), состоят в официальном браке менее 3 лет;
  • возраст вступивших в брак не должен превышать 35 лет;
  • неполная семья «родитель + ребенок», если взрослому члену семьи не исполнилось 35 лет.

Молодая семья

Условия и субъекты

Содержание

  • 1 Условия и субъекты
  • 2 Особенности получения
  • 3 Порядок получения
    • 3.1 Необходимая документация
    • 3.2 Обращение в банк
    • 3.3 Расчет и порядок начисления

Беспроцентный кредит со стороны государства выступает особой формой социальной помощи для различных слоев населения. Однако для того чтобы понять, как получить беспроцентную ипотеку, следует обозначить условия, предусмотренные для реализации рассматриваемой процедуры.

Нормативным актом, регулирующим рассматриваемый вопрос, выступает Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон предусматривает положения о порядке получения средств на жилье, оформления льгот и субсидий. Указанный закон определяет условия и особенности кредита при отсутствии процентной ставки.

Говоря об условиях реализации данной программы, определяется всего три требования. Относят к ним следующее:

  • гражданин должен относиться к льготной категории населения;
  • установлен факт нуждаемости в улучшение жилища;
  • уровень дохода, для погашения 70%!суммы долга.

Определяя, кому дают беспроцентную ипотеку, закон устанавливает следующие категории:

  • Основным моментом выступает определение субъекта получения кредита, поскольку государство может дать средства не каждому, даже если лицо нуждающееся.

Ипотека для многодетной семьи в 2019 году, госпрограмма  имеет большое количество аспектов, проявляющихся в каждом регионе отдельно. Главное условие – размер площади, приходящийся на одного человека семьи, должен быть меньше 14 кв.м.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома. Таковой признается та семья, где хотя бы один из супругов еще не достиг возраста 35 лет. Особенность такой беспроцентной ипотеки для молодой семьи в том, что предполагается погашение процентов по кредиту за счет субсидий. При этом есть ограничение. Беспроцентная ипотека молодой семье предполагает условие на 2019 год – отсутствия иного собственного жилья.

  1. Заем молодым специалистам. С учетом рода деятельности будут определяться и условия ипотечной программы. Например, учителя могут получить субсидии на погашение суммы процентов, если работают больше 5 лет.
  2. Беспроцентная ипотека для пенсионеров. Такая категория предусмотрена, но не каждая кредитная организации обозначает пенсионеров льготниками, поэтому все будет определять выбранный банка.
  3. Некоторые кредитные организации могут предоставлять подобные кредиты также для медперсонала, представителей военной области, малоимущих и так далее.
  4. Ипотека для молодых специалистов на льготных условиях.
  5. Ипотека для молодых ученых.

Выплата для многодетных семей в 2019 году

Для многодетных семей в 2019 году анонсирована дополнительная выплата на льготное строительство в размере 450 000 рублей.

Она будет выплачиваться семьям, в которых будет рождаться третий или последующий ребенок.

Использовать такие выплаты можно будет на строительство жилья и оформление ипотеки.

Теперь многодетная семья, не использовавшая материнский капитал, сможет направить на строительство дома или покупку квартиры около 900 000 рублей.

Именно такая сумма получиться, если сложить материнский капитал и выплаты для многодетных семей.

Видео-советы. Какие льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка?

В видео раскрывается информация о программе государственного значения, основной целью которой является помощь семьям, нуждающимся в собственном жилье приобрести квадратные метры⇓

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Related posts:

  1. Скидка на автомобиль многодетной семье в 2019 году
  2. Список документов для оформления многодетной семьи в 2019 году
  3. Льготы и компенсации многодетным семьям в Ростове на Дону и Ростовской области в 2019 году
  4. Как оформить субсидию на квартиру малоимущим в 2019 году
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: