Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2019 году

  • Кто и когда может рассчитывать на реструктуризацию
  • Какая подается документация
  • Иные программы помощи от Сбербанка
  • Последние новости, изменения
  • Мгновенная консультация юриста

Сегодня больше половины россиян живет фактически в долг, то есть имеет непогашенные кредиты и другие займы. Но не все люди, в силу объективных и субъективных причин, могут своевременно их погашать. Что, в свою очередь, влечет просрочки по возврату кредита и накопление задолженностей.

В каждом банке есть собственная программа содействия по погашению проблемных кредитов. Имеется она и в Сбербанке. Поговорим о существующих реальных возможностях избежать кредитную задолженность при появлении каких-то проблем с возвратом долга.

Что такое кредитные каникулы

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками. Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги. Поэтому целесообразно будет дать ему время отдохнуть, прийти в себя после какой-то тяжелой жизненной ситуации, позволить освоиться в новых обстоятельствах.

Такая отсрочка гарантирована добросовестному заемщику с безупречной кредитной историей, официальным заработком и реальными трудностями.

Банк соглашается на так называемую паузу в действии кредитного договора, оставляет только проценты на какое-то время или меняет иностранную валюту кредита на отечественные рубли.

Ситуации, когда требуется отсрочка платежа:

  • увольнение с работы, сокращение;
  • обнаружение тяжелого заболевания;
  • наступление инвалидности;
  • оформление статуса опекуна для инвалида;
  • вынужденный дальний переезд;
  • рождение ребенка, оформление декретного отпуска;
  • потери из-за стихийного бедствия и т. д.

Периодически данный перечень расширяется или дополняется по просьбе клиента, заслужившего особое доверие. Например, кредитные каникулы могут быть предоставлены лицу, оформившему длительный отпуск. Помимо этого, данная услуга может стать подарочным бонусом и праздничной акцией.

Кредитные каникулы – это не что иное, как рефинансирование займа, точнее, определенный подвид реструктуризации долга.

Условия предоставления кредитных каникул

Прежде чем вынести положительное решение в отношении заемщика, желающего оформить отсрочку платежа по кредиту, банк оценивает следующие факторы:

  1. Насколько сильно усугублено материальное положение клиента;
  2. Весомость представленных аргументов заявителя;
  3. Добросовестность исполнения прежних кредитных обязательств и текущего;
  4. Наличие непогашенных платежей за последний месяц;
  5. Частота запроса предоставления кредитных каникул;
  6. Возможность участия клиента в специальной локальной акции, которая может подразумевать предоставление отсрочки.

В качестве общих условий, которым должен соответствовать заемщик при реализации возможности на получение кредитных каникул можно выделить следующие моменты:

  • Отсутствие просрочек платежей, длительность которых превышает 3 месяца;
  • На момент подачи заявления претендент не должен иметь просрочки платежа за текущий месяц;
  • Кредитные обязательства длятся более полугода со дня подписания договора, либо до истечения долгового бремени осталось не менее 6 месяцев;
  • Клиент использует возможность по предоставлению каникул не больше 2 раз за весь период обязательства;

В частном порядке банк может разрешить отсрочить платеж семьям, ожидающим ребенка.

Каждое заявление на предоставления кредитных каникул исследуется специально действующей комиссией учреждения на предмет наличия уважительных оснований. К числу таковых можно отнести следующие:

  1. Потеря трудоспособности;
  2. Увольнение с работы (без согласия заемщика);
  3. Ликвидация предприятия;
  4. Рождение ребенка;
  5. Потеря кормильца;
  6. Обострение заболевания;
  7. Ухудшение материального положения по причине понижения в должности или снижения заработной платы;
  8. Наступление форс-мажорных обстоятельств.

Кредитные каникулы в Сбербанке, предоставление отсрочки клиентам

Понятие кредитных каникул для физического лица возникает тогда, когда человек сталкивается с проблемой невозможности вернуть кредит банку. Здравомыслящий человек заблаговременно обратиться в учреждение и объяснит проблему, а банк в свою очередь сможет дать кредитные каникулы в случаях таких, как:

  • Если клиент потерял постоянную работу или в случае его сокращения
  • Тяжело заболел и не может какое-то время работать либо заболел близкий человек и ему необходимы средства на лечение
  • Пострадал из-за стихийных бедствий, в связи с чем денежные средства в первую очередь нужно направить на восстановление человеческих условий для проживания

Читайте также статью ⇒ Субсидии на возмещение затрат по кредитам и займам в 2019

Какова структура Сбербанка?

Данное банковское учреждение является одним из крупнейших и самых посещаемых на территории России. Основано оно было в 1841 году. Сбербанку доверяют свои сбережения более семидесяти процентов граждан России.

Это финансовое учреждение стремительно развивается, предоставляя своим клиентам все большие шансы использования возможностей банка. На 2019 год, Сбербанк предоставляет все виды кредитно-финансовых услуг.

Основные данные о данном банковском учреждении приведены в таблице ниже.

В Сбербанке официально трудоустроены Члены каждой сто пятидесятой семьи в России
На территории РФ, клиенты Сбербанка – это более ста десяти миллионов граждан Также, услугами пользуются и одиннадцать миллионов граждан в других государствах
Расширенный перечень предоставляемых услуг От потребительских займов и кредитования, до денежных переводов, депозитных вкладов и наличия брокерских услуг
Доступность онлайн-сервисов и мобильного банкинга Наиболее важные оповещения приходят в виде СМС-рассылки

Также по всей территории страны действует широчайшая сеть современных банкоматов и терминалов, которые можно найти практически на каждой из улиц любого из объектов РФ. Клиенты могут воспользоваться дебетовыми, или кредитными картами на свое усмотрение.

штат сбербанкаШтат компании насчитывает более 260 тысяч человек.

Какая подается документация

Для появления реальной возможности изменения структуры уже действующего кредитного соглашения заемщику нужно предоставить нижеследующее:

  • документы, удостоверяющие личность (представляют абсолютно все участники кредитного соглашения со стороны заемщика — то есть, помимо собственно должника еще и его поручитель и созаемщики, если таковые имеются);
  • соответствующее заявление заемщика по банковскому образцу;
  • анкета, заполненная в формате банка (также для всех участников кредитного соглашения);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

  • оригинал ПТС и свидетельства о регистрации ТС;
  • копия действующего страхового полиса КАСКО и квитанции об уплате страхвзноса.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • свидетельство о госрегистрации прав собственности;
  • копия действующего страхполиса и квитанции об уплате страхвзноса.

При необходимости банк может запросить предоставление дополнительной документации.

Важно! Срок действия предоставляемых в банк справочных документов не должен превышать 30-ти календарных дней.Внимание! Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу, равно как и проведение данной процедуры в отношении других видов займов — это право, а не обязанность банка. А значит, удовлетворение заявленных просьб зависит от согласия на такие действия администрации банковского учреждения.

С вопросами по погашению проблемной задолженности необходимо обращаться за консультацией в ближайшее банковское подразделение.

В результате реструктуризации договора клиент получает новый график платежей и дополнительное соглашение к старому кредитному договору, по которому теперь должен будет осуществлять платежи.

Порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке

как оформить кредитные каникулы

Пауза в действии кредитного договора

Не нужно ждать просрочки платежа, банк должен сразу узнать о наступлении трудностей в финансовых делах своего клиента. Начисленные штрафы и пени никто прощать не станет, поэтому при невозможности быстрого решения проблемы лучше безотлагательно признаться кредитору.

Сотрудники банка согласятся оформить кредитные каникулы, если они предусмотрены договором. Клиент излагает пожелания о разновидности рассрочки и приводит документальные доказательства совей временной финансовой несостоятельности. Документы и справки должны быть выданы официальными организациями, на них должны стоять печати и подписи врачей, начальников предприятий, государственных инстанций и т. п.

После принятия бумаг происходит рассмотрение просьбы и принятие решения. На это уходит обычно 3–5 дней, после чего отсрочка будет принята или отвергнута. Иногда никаких дополнительных документов, кроме заявления о кредитных каникулах, банк не просит. Однако платой за такое доверие будут дополнительные комиссии, сторонние соглашения и целый набор бумаг.

Как правило, порядок оформления кредитных каникул прописан в договоре, но обычно оформляются они по стандартному шаблону:

  1. От клиента поступает заявка об отсрочке обязательных платежей.
  2. Сбор документов, подписей, подтверждений.
  3. Заполнение заявления и подача оригиналов документов кредитному эксперту.
  4. После одобрения заново оформляется очередной договор, карта, согласуется график выплат и срок погашения общего долга.
  5. Принятые вновь условия с этого момента считаются клиентом как основные, в соответствии с ними теперь он осуществляет все платежи.

Подтвердить сложившееся положение могут такие документы:

  • справка о ДТП;
  • справка об инвалидности заемщика или кого-то из членов его семьи;
  • свидетельство о недавнем рождении ребенка;
  • справка об отпуске по уходу за ребенком;
  • приказ о сокращении сотрудника с предприятия;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой получение послаблений по исполнению финансового обязательства перед банком в виде временного приостановления выплат.

Особенности категории:

  1. Заемщик-претендент должен отвечать определенным требованиям;
  2. Заявление на предоставление каникул рассматривается в индивидуальном порядке;
  3. Услуга не является для банка императивной и решение о применении в отношении заемщика кредитных каникул принимается учреждением по желанию.

Варианты кредитных каникул от Сбербанка:

1.Полная отсрочка по оплате кредита. Заключается в предоставлении каникул не боле, чем на три месяца, в течении которых клиент не вносит никакие платежи, однако такая отсрочка бывает крайне редко и у нее есть свои нюансы, такие как: проценты продолжают начисляться, тело кредита накапливается за это время, пока вы не платите, соответственно потом придется заплатить больше, чем за месяц, платеж будет как за три

2.Частичная отсрочка: как правило самый распространенный вариант, которым воспользоваться можно не более чем дважды. Смысл в том, что клиент платит проценты о кредиту, а основную сумму пока приостанавливают, но длиться она может не более года и затем, накопившаяся сумма непогашенного тела кредита будет делиться на все последующие платежи, что так же увеличит ваш ежемесячный платеж в будущем.

3.Продление срока договора, такая ситуация возможна, когда не был взят максимальный срок ипотеки, например вместо 20 лет, оформили на 10, тогда еще десять есть в запасе и на них можно раскидать основной долг, но не забывайте, что чем дольше срок, тем больше переплата.

Заключение

Сбербанк России является одним из наиболее крупных и посещаемых финансовых учреждений, оформляющих кредиты и займы для населения.

Для граждан, которые своевременно выплачивали регулярные взносы, но попали в тяжелую жизненную ситуацию, предоставляется возможность оформить кредитные каникулы, освобождающие заемщика от ежемесячных выплат на определенный срок.

Для уточнения всех деталей, обращайтесь в ближайшее отделение Сбербанка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: